Каждый клиент, обратившийся в банк за кредитными средствами, получает в нагрузку страховку. Их может быть несколько: при потребительском кредитовании страхуют от потери регулярного дохода или на время длительной нетрудоспособности, если целевое назначение средств — приобретение автомобиля, то банк предлагает обезопаситься от угона, также практически всем предлагают застраховать жизнь. Банки преследуют свой интерес в навязывании страхования – минимизируют собственные риски и дополнительно зарабатывают. А можно ли отказаться от навязчивого предложения?
Период охлаждения
Страхование называется добровольным, то есть никто не может принудить гражданина к оформлению договора. Банки предусматривают иной вариант развития событий — отказ от дополнительной услуги может обернуться для клиента поднятием процентной ставки или ухудшением персональных условий. Потребитель по закону защищен от навязывания дополнительных услуг. Страховка не является частью кредитного договора, гражданин должен знать, что обращение за заемными средствами не обязывает к приобретению других предложений.
Если клиенту скрыто навязали услугу, он нашел более выгодное предложение в другом офисе или осознал отсутствие потребности в услуге, он может воспользоваться «периодом охлаждения», позволяющим вернуть расходы по оплате страховки полностью. По кредитам, оформленным до 21.01.2024 года, срок возврата средств по добровольной страховке составлял 14 дней, а после его увеличили до 30 дней.
Договор о страховании с «Группой страховых компаний «Югория» содержит информацию о длительности и условиях возврата расходов на добровольное страхование в период охлаждения. Отсутствие сведений является грубым нарушением закона. Каждая компания, предоставляющая услугу, может продлить число дней, но обязана рассказать о таком праве приобретателю страховки.
Аналогичный порядок действует для коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. На законных основаниях клиент может принять решение о расторжении соглашения в период охлаждения и обратиться в страховую компанию за полным возвратом стоимости полиса.
Если во время направления заявления на возврат средств, наступит страховой случай и банк обратится в компанию за выплатой, то компания имеет полное право на отказ в удовлетворении заявления клиента. Ситуацию можно наглядно проследить в случае с оформлением заемных средств на приобретение автомобиля. Параллельно человек подписывает договор на полную защиту транспорта от дорожных происшествий (КАСКО). Через неделю случается авария, и клиент оформляет восстановление целостности кузова за счет страховой компании. Так, период охлаждения еще не истек, но ответ на обращение за возвратом страховки будет отрицательным. Причина – наступление страхового случая.
Возврат страховки при досрочном погашении
Обращение клиента за кредитными средствами не запрещает ему погасить обязательства заранее. Отказ от добровольного страхования на момент обращения за займом, может привести к увеличению процентной ставки и перерасчету величины денежных обязательств. Перед подписанием нужно внимательно прочитать кредитный договор, чтобы понять не включил ли финансовый институт дополнительную услугу.
Принуждение к оформлению услуги является прямым нарушением требований и гарантий, закрепленных в законе РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». Навязывать подписание страхового соглашения банк не имеет права, но на практике делает все для того, чтобы потребители видели отрицательную динамику при отказе.
Законодательство и условия подписанного договора допускают частичный возврат страховой премии, внесенной за добровольное страхование рисков. Уплаченная премия образует первоначальную страховую сумму, которая в течение действия договора соответствует размеру кредитного займа.
При обращении за возвратом д/с за страховку, по причине досрочного погашения долга, нужно произвести расчет пропорционально сократившемуся сроку кредитования.
Для возврата клиент должен предоставить пакет документов, включающий:
- заявление об отказе от страховки – документ составляется собственноручно, подписывается владельцем договора;
- копия паспорта (главная страница с фотографией и разворот с актуальной пропиской);
- договор с «Группа страховых компаний «Югория»;
- справка, подтверждающая досрочное полное погашение финансового займа;
- реквизиты банковского счета для перечисления средств (ФИО получателя, наименование, ИНН и БИК банка, номер лицевого счета);
- договор и заявление в банк о предоставлении кредита.
Подать заявление можно при личном визите в офис или по почте. Возврат страховой премии должен быть произведен в течение 7 рабочих дней, отсчет начинается со дня получения документов.
Условие, порядок и необходимые документы для возврата части страховой премии отражены в договорах с «Группой страховых компаний «Югория». Умалчивание информации является нарушением утвержденных законодательных норм и позволяет клиенту вернуть внесенные средства в связи с непредставлением данных или по причине указания их в неполном, искаженном или недостоверном виде.
Клиент должен быть готов к получению отказа от страховой компании. Агенты обосновывают свое поведение любым недочетом – отступление от формы при написании заявления, неточности в номере и реквизитах соглашения, направление документов на другой адрес и т.д.
Страхование как залог возврата средств по кредитному договору – частая услуга, навязываемая банком. Вернуть страховку от ГСК «Югория» или отказаться неё в период охлаждения, может каждый клиент при условии соблюдения законных оснований.
