Для того, чтобы ответить на этот вопрос сначала разберем, что такое страховка и откуда “растут ноги”.

Когда вы берете кредит: денежные средства, технику и прочее, перед банком встает задача: “Какие еще продукты вам навязать? Что еще вам можно продать?”. Для данной задачи безупречным вариантом является навязывание страховки по кредиту. Она может включать в себя страхование:

• жизни
• здоровья
• защиты от поломки техники
• и так далее.

Вариантов страховок очень большое количество, и банк стремится “запихнуть” эту страховку в ваш кредит, чтобы вы платили намного больше. Вы будете переплачивать не только стоимость страховки, но и проценты, которые будут начисляться на нее. 

Зачастую бывают ситуации, когда стоимость кредита составляет 500 000 рублей, а страховка сверху составляет 100 000 — 150 000 рублей. Согласитесь, это очень большая переплата.

Вы можете задать закономерный вопрос: «Как же нам взять кредит, если без страховки его не дают? Либо дают, но с повышенными процентами?». Я отвечу просто — брать кредит со страховкой, но с одним нюансом — вы сделаете возврат страховки по кредиту.

Как же вы это сделаете?

Все просто! Нужно написать заявление на возврат страховки в кредитную организацию и в течение 7 дней вам обязаны вернуть денежные средства на счет указанный в заявлении. Но здесь есть один нюанс — заявление на возврат страховки по кредиту необходимо направить в течение 30 дней после предоставления кредита.

Почему в течение 30 дней? Данный срок называется периодом охлаждения и дается заемщику согласно Федеральному закону от от 24.07.2023 № 359-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Период охлаждения — 30 дней, в течении которых вы можете вернуть полную сумму страховки по кредиту. Страховая организация должна вернуть вам денежные средства по закону и в полном объеме.

Но, к сожалению, мы живём с вами в других реалиях. Зачастую страховые организации затягивают процесс возврата денежных средств, либо придираются к мелочам и на основании этих мелочей отказывают в возврате денежных средств за страховку. Из-за того, что страховые организации ведут нечестную борьбу необходимо придерживаться следующих правил:

• во-первых, нужно составить безупречное заявление на возврат страховки. Это заявление должно содержать сведения о вашей личности — ваши паспортные данные;
• во-вторых, необходимо точно и четко указать реквизиты (данные счета) на которые вы хотите получить денежные средства;
• в-третьих, необходимо описать основания по которым происходит возврат страховки.
• и самое главное — это заявление вы должны подать в течение 30 дней.

Второй важный нюанс, необходимо подать заявление надлежащему получателю, т.е. либо на юридический адрес страховой организации заказным письмом, либо отвезти в офис, который есть в вашем городе. Страховая организация обязана принять данный документ, зарегистрировать его и в течение 7 рабочих дней выплатить вам на счет денежные средства в полном объеме.

Если вам не хочется самостоятельно разбираться с заявлением, думать куда и что нести, вы в любое время можете обратиться к нам. Мы подготовим вам идеальное заявление по которому происходит возврат в 100% случаев, а также подробно проконсультируем куда необходимо обратиться с данным документом. Работаем мы по пост оплате. Сначала делаем результат — помогаем клиенту вернуть денежные средства за страховку по кредиту. После чего происходит оплата наших услуг.

Денежные средства по страховке можно вернуть от 0% до 100% от стоимости страховки. От чего это зависит? Давайте разберемся.

В каком случае можно вернуть всю сумму от страховки, т.е. все 100%?
Отвечаем: денежные средства по страховке можно вернуть в полном объеме в случае, когда заявление на отказ от страховки правильно написано и отправлено кредитору и страховщику в срок до 30 календарных дней (включительно) после оформления страховки. Страховка, как правило, оформляется в тот же день, что и кредитный договор. Это значит, что отсчет можно вести с даты оформления кредитного договора.

В каких случаях можно вернуть часть суммы от страховки?

Если Вы не успели написать на отказ от страховки в 30-дневный срок после оформления страховки, то можно вернуть часть денежных средств.
Это относиться к ситуациям, когда:
       — Кредит погашен досрочно;
       — Вы не воспользовались правом на страховые выплаты (не было страховых случаев);
       — Если Вас не проинформировали должным образом об условиях страхования.

В этих случаях Вы можете получить до 100% суммы от страховки, за вычетом части денежных средств, исчисляемых пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.
Сумму к возврату рассчитывает страховщик в индивидуальном порядке.

В иных случаях возврат денежных средств за страховку не подлежит.

Для начала попытаемся понять, что такое коллективное страхование – это такая форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев нескольких лиц, выступающих в качестве единого целого.

При коллективной страховке все вопросы решаются через банк, в котором был оформлен кредит, а не через страховую компанию, как у обычной индивидуальной страховки.

Деньги за такой вид страховки подлежат возврату, но процесс будет немного сложнее, чем с индивидуальной страховкой.

Условия возврата денежных средств за коллективную страховку:
       — Отправки заявления кредитору в срок до 30 дней после оформления страховки;
       — При досрочном погашении кредита;
       — Отсутствие страховых случаев.
В иных случаях возврат денежных средств за страховку не подлежит.

При отказе от страховки в течение 30 дней после ее оформления Вы можете вернуть 100% от всей стоимости страховки.

В случае отказа от страховки при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги от стоимости страховки, за вычетом части денежных средств, исчисляемых пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Для возврата денежных средств потребуется составить договор, в котором необходимо указать:
       — ФИО заемщика;
       — Паспортные и контактные данные заемщика;
       — Номер и дату оформления кредитного договора;
       — Номер и дату оформления коллективной страховки;
       — Причину, по которой заемщик отказывается от страховки;
       — Реквизиты счета заемщика, куда необходимо вернуть д/с за страховку.

Также Вам потребуется сделать копии следующих документов:
       — Паспорт заемщика;
       — Кредитный договор;
       — Договор коллективного страхования.

Оригинал заявления и копии документов необходимо будет направить заказным письмом кредитору на юридический адрес.

Чек об отправке заказного письма необходимо сохранить до тех пор, пока Вы не получите денежные средства от кредитора за отказ от страховки.

В случае, когда вы воспользовались преимуществами страховки по страховому случаю денежные средства не подлежат возврату. Даже если кредит погашен досрочно.

Денежные средства можно вернуть по таким видам страховок:
       — Страхование жизни и здоровья;
       — От потери работы и сокращения;
       — От потери титульных прав на недвижимость;
       — От невозврата кредитов и других финансовых рисков.

К возврату д/с не подлежат следующие виды страховок:
       — КАСКО при автокредитовании;
       — Полис на страхование квартиры или дома в ипотеке;
       — Полис на страхование жилья, оформленного под залог.

Также отказаться от страховки и вернуть за неё д/с не получиться по неординарным, специфическим страховкам. Таким как:
       — Мед. страховки граждан без гражданства РФ;
       — Мед .страховки граждан, находящихся за территорией РФ;
       — Страхование для работников определенных профессий, для которым полис служит допуском к выполнению своих профессиональных обязанностей
       — Международное страхование по Грин карте.

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо изучить Ваш кредитный договор в индивидуальном порядке.
Где-то оформление страховки является обязательным условием при оформлении кредитов. Но в большинстве случаев это не обязательно.

Посмотреть, к какой ситуации относится Ваша можно изучив п. 9 и п. 15 кредитного договора.
Они называются так: Обязанность заемщика заключить иные договоры и Услуги, оказываемые за отдельную плату и необходимые для заключения договора, соответственно.

В некоторых кредитных договорах данные пункты могут стоять под другими цифрами, смотрите внимательнее.

Хотя оформление страховки является, по большей части, не обязательным условием при оформлении кредитного договора, наша реальность такова, что кредиторы заставляют оформлять страховки под страхом отказа в выдаче кредита. Кредиторам и менеджерам это выгодно, т.к. они получают с этого процент, который в конечном счете идет им в премию.

Это, конечно, нечестно и подло, но пугаться не стоит, т.к. никто Вам не мешает написать заявление на отказ от страховки и вернуть деньги за навязанную услугу.