Предоставление кредита несет определенные финансовые риски для банка, связанные с возможностью неплатежей со стороны заемщика. Их причинами могут быть: потеря дохода, ухудшившееся состояние здоровье или смерть клиента. В связи с этим банки активно предлагают заемщикам оформить страховой полис, условия которого защищают банки от таких рисков. При этом менеджеры банков могут быть весьма навязчивы в подобных предложениях, связывая отказ клиента от полиса с невозможностью предоставить кредит или его выдачу под больший процент.
Однако в силу положений гражданского законодательства страхование заемщика в ООО «Зетта Страхование жизни» при оформлении кредитного договора является добровольным, поэтому существует ряд законных оснований для отказа от него или возврата денежных средств за фактически неиспользованные услуги.
Навязывание услуг страхования при потребительском и авто- кредитовании стало массовым явлением, поэтому в 2015 году был введен «период охлаждения». Этот закон позволяет отказаться от навязанной услуги уже после оформления кредита и страховки. Изначально отводимое для этого время составляло 14 дней. 21 января 2024 года в силу вступили новые правила. Согласно нововведениям срок, в течение которого гражданин вправе отказаться от услуги, составляет 30 дней.
Существует возможность вернуть страховку от ООО «Зетта Страхование жизни» и после окончания «периода охлаждения». Однако это возможно лишь при полном досрочном погашении кредита. Давайте разберем обе эти ситуации подробнее.
Отказ от договора страхования в «период охлаждения»
В течение 30 дней клиенты страховой компании вправе отказаться от полиса по таким продуктам, как страхование жизни и здоровья, защита от потери работы, несчастного случая и т.п.
Чтобы воспользоваться возможностью отказа, необходимо в течение 30 дней, исчисляемых с даты заключения договора, подать в страховую компанию определенный перечень документов, включающий в себя:
- паспорт;
- заявление об отказе от договора страхования;
- копию страхового полиса;
- копию кредитного договора.
Документы могут быть переданы как лично при посещении офиса ООО «Зетта Страхование жизни», так и посредством почтового отправления (рекомендуемый способ).
Заявление рассматривается в срок до 15 дней. Такое правило установлено Центробанком РФ для страховых компаний.
Отказ от страховки при досрочном погашении кредита
Если «период охлаждения» был пропущен, то расторжение соответствующего договора возможно при досрочном погашении финансовых обязательств. Как правило, полис оформляется на весь период действия кредита. В случае же его досрочного погашения необходимость в страховой защите отсутствует.
Для возврата средств клиенту необходимо подготовить пакет документов, включающий в себя следующее:
- паспорт;
- заявление от отказ от страховки;
- договор страхования;
- договор с банком;
- справка из банка о досрочном погашении и отсутствии обязательств;
- квитанция об оплате страховой премии за страховку.
В адрес ООО «Зетта Страхование жизни» подаются копии документов (кроме заявления на отказ от услуги), оригиналы же остаются на руках у заявителя. Возврат денежных средств осуществляется в течение 10-15 дней.
Следует отметить, что вернуть можно не всю сумму страховки, а только лишь часть средств за периоды, которые не были охвачены действием договора в связи с его досрочным расторжением. Иными словами, возврат средств осуществляется за неиспользованный период действия договора страхования.
Что делать, если страховая отказывает в расторжении договора или возврате средств
Основания, по которым страховщик вправе отказать заемщику в удовлетворении его заявления, установлены законодательством. Так, возврат не может быть произведен, если в период действия договора произошел страховой случай, а компания выплатила сумму возмещения. Это правило распространяется и на ситуации, когда страховая исполнила свои обязательства в «период охлаждения».
Если ООО «Зетта Страхование жизни» отказывает в удовлетворении заявления, прислав мотивированный отказ в письменной форме, то клиент вправе обратиться с жалобой в Центробанк РФ, выступающий регулирующим и надзорным органом в данной сфере.
Также клиент вправе защитить свои интересы в судебном порядке путем обращения с исковым заявлением в суд. Но в суде можно обращаться лишь в том случае, когда в досудебном порядке урегулировать вопрос не удалось.