Оформление потребительского кредита и жизнь в долг давно стало привычным делом для большинства россиян. Несколько лет назад граждане остерегались брать у банков крупные займы, объясняя это высокими годовыми процентами и наличием дополнительных платных услуг от которых невозможно отказаться. Сейчас процентные ставки упали, что явилось стимулом для народа обращаться в банки и брать кредиты. При оформлении займа заемщики столкнулись с такой проблемой — при взятии кредита дополнительно клиенту навязывался сертификат «Мультисервис+» от ООО Европейская Юридическая Служба. Это своего рода страховка, которая является платным дополнительным продуктом.
Отказ от предлагаемой кредитной страховки
Всем клиентам банков известно, что при получении займа, навязывается ряд дополнительных услуг, в перечень которых входит и страховка, отказаться от которой не всегда возможно. Да, не от каждой страховки можно отказаться, бывают случаи, когда она обязательна. Многие виды страховок добровольные и от них можно отписаться.
Лучшим вариантом игнорирования дополнительных услуг является отказ, выполненный в процессе оформления займа. Также по законодательству разрешено проигнорировать страховку в «период охлаждения», продленный теперь до 30 дней. Раньше этот срок составлял 14 дней, но с 21.01.2024 года он был увеличен до месяца.
Отказ от страховки, оформленной при получении займа
Если клиент был невнимателен или поддался уговорам сотрудника банка и оформил необязательную страховку на кредит, от нее можно отказаться. Указ ЦБ РФ № 4500-У от 21 августа 2017 года говорит, что минимальный срок «период охлаждения» (в течение которого заемщик вправе отказаться от навязанной страховки) составляет 14 дней (сейчас срок увеличен до 30-ти суток). Чтоб проигнорировать дополнительные услуги банка, клиенту требуется сделать следующие шаги:
- написать заявление страховщику (Европейской Юридической Службе) об отказе от оформленного сертификата «Мультисервис+»;
- в случае, если ЕЮС не желает аннулировать договор в добровольном порядке, необходимо написать претензию на имя финансового уполномоченного;
- если и финансовый уполномоченный не в силах разрешить возникшую ситуацию, нужно подать исковое заявление в суд.
С 1-го сентября 2020 года в силу вступил новый указ под номером № 483-ФЗ, внесший существенные правки в нормативные акты, которые направлены на регулировку области ипотеки и потребительского кредитования. Они дают возможность гражданам, полностью и досрочно погасившим банковский заем, вернуть за страховку часть уже выплаченных денег. Для возврата денежных средств клиент банка обязан:
- являться одной из сторон страхового договора, который был подписан в процессе получения кредита;
- написать заявление на имя банка или страховой компании, где был оформлен заем;
- не стать участником страхового случая.
Денежные средства клиенту обязаны вернуть через неделю после подачи заявления. Эти правила подходят только к тем договорам, которые были подписаны после первого сентября 2020 года. Написать отказ от страховки разрешено и после 30-ти дней. Порядок отказа идентичен, только возвращенное клиенту количество денег будет меньше. Страховщик возьмет себе сумму, начисленную за время реального оказания услуги.
Пакет документов для отказа от страховки
В соответствии с российским законом клиент банка может проигнорировать дополнительную услугу в виде страховки и потребовать возвращение денег за ее оказание. При этом отказ не должен нарушать условий кредитного договора и требований законодательства. Для гарантированного разрешения этой ситуации заемщику потребуется предоставить следующую документацию:
- кредитный договор с банком, с указанием данных о дополнительных услугах и полной цене сертификата ЕЮС;
- документ, в котором подтверждены данные об оплате услуг ЕЮС;
- заявление, отражающее информацию об отказе от страховки и возврат денег за сертификат ЕЮС;
- бумаги, подтверждающие факт навязывания страховки при оформлении клиентом кредитного займа.
С этими документами следует обратиться в банк. Если банк откажет в возврате потраченных на услугу денег, заемщику нужно обратиться в суд, предоставив заявление на защиту потребительских прав и возвращение ранее заплаченных денежных средств.
От какой страховки отказаться нельзя
В обывательских разговорах часто фигурирует информация о том, что от обязательного страхования, предусмотренного дополнительными услугами, отказаться нельзя. Это неверное суждение, от большинства услуг можно отказаться.
Но есть и такие страховки, отказаться от которых не представляется возможным. Например, обязательная страховка — страхование жилья при ипотечном займе. Проигнорировать обязательную страховку получится только в судебном порядке, после предоставления доказательств в том, что платная услуга, с точки зрения законодательства, заемщику не требовалась и была навязана. Дополнительно нужно доказать, что соглашение на получение кредита не соответствует нормам, разрешающим навязывать клиенту страховой полис. Еще одной сложной ситуацией, усложняющий отказ от страховки, является оформление страхового полиса не в личном порядке, а присоединившись к коллективному договору.
Особенности коллективного договора
Сторонами коллективного страхования по кредиту выступают банк, который выдал клиенту заем и страховая компания, в данном случае Европейская Юридическая Служба. Сам заемщик только присоединяется к условиям, которые оговорены и одобрены в уже действующем договоре. В этой ситуации законом не предусмотрен «периода охлаждения» ни на протяжении первых тридцати суток, ни в какой-либо другой срок. Здесь у клиента появляются две альтернативы:
- написать заявление в суд, если в договоре не отражены условия и возможности расторжения;
- обратиться к страховой организации, если в договоре прописана возможность расторжения соглашения по страховке.
Важная информация! В суде заемщику предстоит самостоятельно доказать тот факт, что страховые обязательства возложены на него незаконным путем и должны быть полностью аннулированы. Но, к несчастью клиента, страховщик и банковская организация, предварительно и очень внимательно оценивают и анализируют юридическую грамотность своих действий, что приносит клиенту дополнительные сложности при попытке отказа от навязанного страхового полиса.
