Росгосстрах Жизнь – одна из крупнейших в России страховых компаний. Она оказывает различные услуги в сфере страхования, в том числе, и страхование жизни здоровья заёмщика при оформлении кредита. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, банки «навязывают» страховки. Но вернуть деньги, потраченные на покупку полиса, можно.
Когда можно отказаться от страховки
Клиент может отказаться от полиса страхования жизни при оформлении кредита в двух случаях:
- В период «охлаждения», то есть в течение 30 дней с момента заключения кредитного и страхового договора
- При условии досрочного погашения кредита
В первом случае возврату подлежит полная стоимость полиса страхования. Во втором случае возвращается не вся стоимость, а часть за неиспользованный период.
Расторгнуть договор может заемщик или его представитель (при наличии нотариальной доверенности) одним из способов:
- Лично обратившись в офис СК «Росгосстрах Жизнь»
- Отравив заявление вместе с комплектом документов по Почте России в ближайший офис
При личном обращении необходимо получить номер входящего и дату регистрации корреспонденции. Воспользовавшись услугами Почты России, нужно отправить заказное письмо с уведомлением.
Как расторгнуть договор в «период охлаждения»
С 21.01.2024 года «период охлаждения» составляет 30 дней, а не 14 дней, как раньше. В течение этого промежутка времени можно подать заявление на возврат полной стоимости уплаченной страховой премии. Страхователь не имеет права отказать. Если так произошло, отказ необходимо обжаловать в вышестоящих инстанциях.
Какие документы необходимо подготовить для отказа от договора страхования?
Заемщик или его представитель должен подготовить комплект документов, в который входит:
- Копия договора страхования;
- Копия платёжного документа, который подтверждает, что страхователь произвёл оплату страховой премии в полном объёме;
- Копия паспорта заемщика: нужна страница с фото и регистрацией;
- Если обращается представитель, нужна доверенность, заверенная в нотариальной конторе.
Также нужно заполнить заявление на отказ от договора страхования, в котором следует указать:
- Полностью ФИО заемщика, мобильный телефон, адрес электронной почты, почтовый адрес места проживания;
- Номер, серию полиса страхования и дату выдачи;
- Паспортные данные заемщика;
- Реквизиты банковской карты для безналичного перевода;
- Данные нотариальной доверенности, если документы подаёт представитель.
Заявитель подписывает заявление, делает расшифровку подписи, ставит дату. Тоже самое делает и доверитель, если таковой имеется. Страховая в лице СК «Росгосстрах Жизнь» обязана вернуть всю стоимость полиса в течение 10 рабочих дней с момента принятия заявление и комплекта документов.
На что стоит обратить внимание?
Банки «навязывают» страховку, предлагая более выгодные условия кредитования. Главный «козырь» — пониженная процентная ставка. Если полис не оформлять вовсе, банк оставляет за собой право поднять процентную ставку на несколько пунктов. Сумма итоговой переплаты значительно увеличится. Но покупать полис на несколько лет не всегда выгоднее, чем переплачивать по кредиту.
В некоторых кредитных программах прописано, что отсутствие полиса страхования жизни и здоровья заёмщика является основанием для повышения процентной ставки. Но это правило работает, если клиент вовсе не захотел покупать полис.
Поэтому стоит обратить внимание на пункт в кредитном договоре, в котором указано, повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от договора страхования в течение «периода охлаждения». Если такой пункт есть, то стоит просчитать, выгодно ли отказываться от покупки полиса или лучше оставить всё как есть.
Есть полисы, отказ от которых не влияет на процент по кредиту и процент не поднимется. А значит деньги за такие полисы страхования без опасений можно вернуть в течение 30 дней после заключения договора страхования. Банк не сможет поднять годовую ставку. Тогда выгода для заёмщика очевидна.
Алгоритм расторжения договора при закрытии кредитной линии досрочно
При досрочном погашении потребительского кредита, заёмщик имеет право отказаться от договора страхования. Но вернут не всю сумму, а только часть. Возврату не подлежит страховая премия за фактическое количество дней пользования страховкой (период фактического действия кредита).
Алгоритм отказа от страховки в СК Росгосстрах Жизнь при досрочном закрытии кредитной линии практически такой же, как и в «период охлаждения». Рассмотрим более подробно.
Какие документы необходимо подготовить для отказа от страховки при досрочном погашении кредита?
Заёмщику нужно собрать комплект документов, он точно такой же, как при расторжении договора страхования в «период охлаждения». Дополнительно нужно взять справку из банка, в которой прописано, что кредитная линия полностью закрыта, заёмщик не имеет текущей задолженности перед банком.
В заявлении нужно указать:
- Данные заемщика – полностью ФИО, данные паспорта, номер телефона, email, адрес проживания;
- Информацию из кредитного договора – номер, дату заключения;
- Причину возврата страховки – досрочное погашение;
- Дату, с которой клиент просит расторгнуть договор страхования;
- Данные полиса – номер, дату выдачи;
- Какая сумма подлежит возврату за неиспользованный период;
- Реквизиты банковской карты заемщика, на которую нужно вернуть часть уплаченной ранее страховой премии.
Клиент подписывает заявление, ставит дату и расшифровку подписи. С пакетом документов необходимо обратить в офис компании лично или отправить комплект документов заказным письмом через Почту России. Можно отправить представителя, но необходима нотариальная доверенность.
Страховщик должен вернуть часть уплаченной премии, но СК Росгосстрах Жизнь не всегда спешат это делать. Могут просто отказать, не объясняя причин. Тогда клиенту придётся отстаивать свои права и требовать письменного отказа. Только имея на руках такой документ можно оспорить действия страховой и вернуть себе деньги.
Что делать при отказе возвращать деньги за страховку?
Если страховщик отказывается возвращать деньги, необходимо жаловаться в вышестоящие органы. Обратиться письменно можно:
- К руководству СК Росгосстрах Жизнь;
- Во всероссийский союз страховщиков;
- В Центральный Банк РФ;
- В Роспотребнадзор;
- В суд.
Последний вариант следует использовать, когда меры досудебного урегулирования (то есть, обращения к руководству или в надзорное ведомство) не принесли результатов.
Для суда нужно подготовить исковое заявление, составленное по нормам ГПК РФ, а также комплект документов, подтверждающий заявленные требования. Если нет опыта в составлении иска, лучше обратиться к юристу за помощью.
Как правило, суды выносят решения в пользу истца, то есть, заемщика. Имея на руках судебный акт, нужно обратиться к приставам для открытия исполнительного производства. Страховщику придётся вернуть часть страховой премии в принудительном порядке.
Нужно понимать, что при досрочном погашении кредита возвращают не всю сумму страховки, а только часть. Эта сумма может быть настолько мала, что выгоднее не расторгать договор, а дождаться окончания срока действия. Тогда можно будет получить выплату, если наступит страховой случай. Рассчитать примерную сумму к возврату поможет юрист.
