Более половины трудоспособных россиян пользуются банковскими кредитами, они уже давно стали привычным атрибутом нашей жизни. И почти в каждой кредитной организации сотрудники стремятся оформить страхование имущества, жизни и здоровья заемщику. Иногда ставя об этом в известность клиента, иногда даже и не утруждая. Мало того, не имея возможности по закону заставить клиента застраховаться, просто навязывают ему эту услугу, используя различные уловки.
Как отказаться от страховки
Если, например, при оформлении кредита, клиенту без уведомления оформили страховой полис от страховой Космовизаком или он не согласен с условиями, то следует обратиться в банк и страховую с просьбой о возврате уплаченных денег за эту услугу.
Полностью сумму страховки можно вернуть только, когда клиент обратится за возвратом с заявлением в течение 30 дней с момента подписания договора. При пропуске этого срока, начнется вычет суммы за фактическое время оказания услуги и страховку можно будет вернуть только при досрочном погашении кредита.
За какие страховки не возвращают деньги
Перед тем, как обращаться к страховщику Космовизаком с заявлением о возврате средств, нужно изучить, подлежит ли ваша страховка возврату. Есть страховки от которых нельзя отказаться и получить часть средств за неё, даже при соблюдении срока периода охлаждения. В частности, такое ограничение касается страхования залогового имущества, к примеру, объектов недвижимости, когда оформляется ипотечный кредит.
Отказ от страховки в 30-дневный срок
С 21 января 2024 года период охлаждения* по потребительским кредитам увеличен вдвое. Это означает, что теперь отказаться от навязанной или неподходящей страховой услуги можно в течение 30 дней.
*«Периодом охлаждения» называется временной отрезок, в рамках которого физическое лицо имеет возможность отказаться от договора и потребовать назад полную выплаченную им сумму за страховку.
Ранее на отказ от страховки и возврат части средств отводилось ровно две недели. Сейчас это можно сделать в тридцатидневный срок.
Необходимо помнить, что данный тридцатидневный период могут использовать только физические лица. «Льготным» периодом не могут воспользоваться: не имеющие российского гражданства, имеющие страховку профессиональной ответственности. Не подходит он для такого вида страховки, как страхование гражданина, выезжающего за рубеж.
Важно! Возврат денег возможен только в том случае, если не было выплат по страховому событию.
По новому закону на кредиторов возлагается обязанность извещать клиента о его праве на отказ от всяческих дополнительных услуг. На отправку данной информации отводится день, следующий за днем оформления кредита.
Пока не истек период охлаждения клиент может по любому основанию заявить отказ от полиса. При этом обычного звонка в офис Космовизаком с уведомлением об отзыве будет недостаточно. Обязательным условием является – направления страховщику заявления в письменном виде. В нем указываются:
- данные паспорта и контакты заявителя;
- дата заключения полиса и его номер;
- реквизиты счета заявителя, на который будут отправлены деньги.
Важно! Заявление на возврат средств с копиями документов отправляются не на электронный адрес, а исключительно заказным письмом, либо заносятся в офис компании страховщика.
Досрочное погашение кредита: возврат страховки
Еще несколько лет назад невозможно было вернуть часть суммы за страховку от Космовизаком, если это обстоятельство не было прописано в договоре страхования. Но в 2020 году уже действовали новые нормы закона «О потребительском кредите». Внесенные поправки давали возможность клиентам вернуть эти деньги, если кредит погашался досрочно.
Через некоторое время Банком России было данно расширенное толкование, которое недвусмысленно прописывало страховщикам обязанность возврата денег в объеме, пропорциональном сроку, оставшемуся до окончания действия полиса. При этом данная обязанность применима ко всем рискам по договору. А весной 2023 года средства массовой информации познакомили с новым законом, который обязывал страховщиков сообщать клиентам, сколько денег он сможет вернуть при досрочном погашении кредита.
Как вернуть деньги при досрочном погашении кредита
Для возврата выплаченных сумм за страховку от Космовизаком, когда кредит полностью погашен, следует выполнить следующие шаги:
- Подать заявление в компанию, которая страховала кредит. Это нужно сделать за 7 дней, с той даты, когда вы полностью выплатили сумму кредита.
- Предоставить банковскую справку о закрытии счета и о полностью выплаченном долге.
- Приложить информацию о номере счета и реквизитах банка, на которые будут перечислены деньги по возврату.
Также необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и чек об его оплате, а также ксерокопию кредитного договора.
Сколько денег можно вернуть
Общее количество денег, что реально возвращается за полис от Космовизаком, можно рассчитать следующим образом. К примеру, при взятом на пять лет кредите, за полис ежегодно выплачивалось по 1 тысяче рублей. Долг был полностью погашен на два года раньше при включенной в тело кредита страховки. В итоге есть возможность требовать возврата двух тысяч рублей с учетом неиспользованного периода.
Возврат денег за коллективную страховку
Довольно часто банки и страховщики подключают клиента к коллективному договору страхования. С 2020 года, после поправок в законе о потребительском кредите, можно вернуть деньги за подключение к такому виду страхования. При этом такое возможно сделать как в «период охлаждения» за вычетом дней действий страховки, так и при досрочном погашении кредита.
Если был страховой случай
На страховщика не возлагается обязанность возвращать деньги при досрочном погашении кредита, если в сроки действия полиса имел место страховой случай. К примеру, у клиента случился перелом ноги, то он получит выплаты как за наступление несчастного случая.
Что делать при отказе страховой возвратить деньги
Случается, что страховщик в лице Космовизаком не хочет возвращать средства, которые были уплачены за полис. Либо затягивает процесс возврата денег, мотивируя, например, тем, что неправильно составлено заявление, либо тем, что у клиента нет на это права. Не стоит отступать. Если договор по кредиту составлен после 01.09.2020 года и не было выплат по страховому случаю, поступите следующим образом:
- запросите у страховой компании обоснованный письменный отказ;
- при необоснованном отказе напишите жалобы во все инстанции, вплоть до прокуратуры РФ.
- обратитесь с иском в суд.
В заключение
Во избежание проблем надо сразу читать, какие услуги включены дополнительно в кредит. Если вас они не устраивают, откажитесь от них, не откладывая в долгий ящик. Чем быстрее это будет сделано, тем меньше шансов у страховщика будет отказать в выплате денег, сославшись, например, на просрочку «периода охлаждения». Сделать это можно как в отношение личных договоров страхования жизни, так и некоторых других.
