Отказ от страховки в САО Ресо-Гарантия

Когда кредит оформляется на несколько лет, то банк хочет минимизировать риски. Поэтому клиенту предлагается подписать договор добровольного медицинского страхования, а кредитное учреждение обещает за это снизить сумму переплаты. Если заёмщик не оформит полис страхования, банк грозится поднять проценты по кредиту. Но клиент имеет право вернуть страховку – полностью или частично.

По какой причине банки навязывают страховку?

Тому есть несколько причин:

• Сотрудник банка может получать процент от суммы, уплаченной клиентом по договору страхования. Менеджер может сделать вид, что отправил заявку без полиса и банк прислал отказ.
• Потенциальный заёмщик находится в зоне риска и банк хочет минимизировать риск невозврата кредита.

Можно сделать вывод, что страховка – это желание банка. Потенциальному заёмщику такое положение крайне невыгодно – срочно нужны деньги, но без страхового полиса банк не одобряет заявку. Приходится подписывать договор страхования.

Есть ли у заёмщика право отказаться от заключения договора страхования?

Да, у заёмщика есть такое право. Сделать это можно при следующих обстоятельствах:

• В «период охлаждения», то есть, в определённый промежуток времени с момента подписания договора страхования. В течение этого периода можно вернуть себе всю уплаченную страховую премию. Ранее данный промежуток равнялся 14 дням, но с 21.01.2024 г. Период охлаждения увеличен до 30 дней. Т.е. в течение 30 дней заёмщик имеет право отказаться от страховки и вернуть себе всю её сумму.
• При закрытии кредитной линии раньше срока. Возврату подлежит лишь часть уплаченных средств.

Можно отказаться от страховки до подписания кредитного договора. Но тогда банк оставляет за собой право увеличить проценты на несколько пунктов.

Возврат страховки в «период охлаждения»

«Период охлаждения» в САО «РЕСО Гарантия» составляет 30 дней. В этот промежуток времени с момента подписания договора страхования заёмщик может вернуть уплаченную премию полностью. Следует обратиться к страхователю с письменным заявлением, в котором прописать:

• Полностью ФИО заёмщика.
• Реквизиты договора страхования.
• Реквизиты карты, на которую нужно перечислить деньги.

Деньги должны быть перечислены клиенту в течение 10 дней с момента получения и регистрации заявления. Обращение можно направить на электронный или почтовый адрес САО «РЕСО Гарантия». Если заёмщик выберет последний вариант, нужно отправить заявление заказным письмом с уведомлением.

Если клиент не успел вернуть деньги в «период охлаждения», он может это сделать в том случае, если досрочно погасит кредит.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Страховщик вернёт деньги, но не полную сумму, а часть. Расчёт суммы к возврату производится пропорционально количеству дней, в течение которых полис действовал. Также к учёту принимаются и те дни, когда действовал, но ввиду досрочного закрытия кредитной линии был аннулирован.

Также компания удерживает расходы на ведение дела (РВД). Размер таких трат может достичь 40% от полной суммы полиса. То есть, клиенту вернут деньги, но за вычетом почти половины. Кроме того, чем дольше действует полис, тем меньше денег перечислит страховая.

Прежде чем подавать заявление, стоит просчитать риски и примерную сумму к возврату от стоимости полиса. Иногда лучше оставить страховку на случай наступления страхового случая. Для приблизительного расчёта сначала следует уточнить сумму РВД. Сделать это можно по телефону бесплатной «Горячей линии». Последующий порядок действий такой:

• Поделить всю стоимость полиса на количество дней действия. Полученная сумма будет стоимостью одного страхового дня.
• Внимательно посчитать, сколько дней осталось до конца срока действия полиса.
• Умножить количество оставшихся дней на стоимость одного страхового дня.
• Из полученной суммы вычесть стоимость РВД.

Оставшуюся после подсчета сумму можно вернуть.

Пошаговая инструкция к возврату страховки в САО «РЕСО Гарантия»

В течение 30 дней после заключения договора страхования клиент вправе вернуть всю сумму страховой премии по навязанной услуге.

Досрочное погашение кредита является основанием для возврата части стоимости полиса по договору. К учёту принимается количество дней, оставшихся до аннулирования договора, а также предыдущие периоды.

Точная последовательность действий зависит от основания возврата – в «период охлаждения» или при досрочном погашении. Чтобы вернуть страховую премию, заёмщику следует:

• Проанализировать договор кредитования. Особое внимание нужно обратить на пункт 4, в котором указано, повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки.
• Проанализировать страховой полис. Речь может идти как об индивидуальном, так и коллективном страховании. От этого зависит куда необходимо направить своё обращения: в страховую или банку.
• Изучить остальные пункты договора кредитования. Нужно узнать, какие есть условия досрочного расторжения договора, «привязана» ли страховая сумма к задолженности, прочие нюансы, имеющие отношение к страховке.
• Подготовить заявление на возврат страховой премии, собрать необходимые документы.
• Отправить обращение – по Почте России, по электронной почте, лично доставить в офис страховщика. Отследить получение.

В установленный срок в 10 дней страхователь должен вернуть заявителю деньги. Если этого не произошло, необходимо составить досудебную претензию и направить её руководству САО «РЕСО Гарантия». Если это не помогло нужно обратиться в суд с исковым заявлением и требовать взыскания в принудительном порядке.

Возврат страховки в судебном порядке

Несмотря на законодательно закреплённое право заёмщика отказаться от страховки, страховщики нередко отказывают, ссылаясь на различные причины. Важно получить от САО «РЕСО Гарантия» письменный отказ в возврате, тогда можно обращаться в суд.

Для этого необходимо составить исковое заявление, подготовить комплект документов и обратиться в судебную инстанцию. Но страхователи часто отказывают в оформлении письменного отказа без объяснения причин. В данном случае нужно отстаивать свои права и жаловаться в вышестоящие инстанции.

Исковое заявление составляется в соответствии с нормами ГПК. В тексте необходимо дать отсылки на нормы гражданского законодательства в сфере страхования. Если опыта в составлении иска нет, лучше доверить ведение дела опытному юристу. К заявлению прикладываются документы, в том числе и письменный отказ от возврата страховки (полностью или частично).

Последовательность действий следующая:

• Истец, он же застрахованное лицо, подаёт иск в районный суд по месту регистрации.
• Суд принимает иск и комплект документов, в течение 5 дней принимает решение – начинать ли дело, оставить его или отказать. В первом случае, обе стороны получат уведомление, а ответчик ещё и копию иска.
• Суд назначит дату предварительного слушания, в ходе которого будут уточняться детали. Возможно, судья затребует дополнительные документы.
• Через некоторое время после предварительного судебного заседания, назначается основное разбирательство по существу.
• В течение 2 месяцев с момента поступления иска, должно быть вынесено решение.

Если принятый судом акт не устраивает одну из сторон, можно подавать документы для обжалования. Если решение вынесено в пользу истца (то есть, застрахованного), ему необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты.

Уплаченная ранее страховая премия может вернуть на счёт клиента всей суммой или частями. Суд не может проигнорировать судебный акт и не выплатить деньги. Размер суммы к возврату считается с той даты, когда заявление от застрахованного лица поступило в САО «РЕСО Гарантия» и было зарегистрировано должным образом.

Заключение

Прежде чем подавать заявление на возврат страховки, нужно внимательно изучить кредитный договор. Возможно, банк закрепил за собой право увеличить размер процентной ставка после отказа полиса. Вернуть страховую премию можно как в «период охлаждения» (в течение 30 дней после заключения договора страхования), так и при досрочном закрытии кредитного договора.