Выдача потребительского кредита для банка всегда связана с риском потери денежных средств из-за увольнения заемщика с работы, болезни или смерти. По этой причине при оформлении такого займа сотрудник финансового учреждения предлагает оформить страховку. Оформляя страховку в СК «МАКС-Жизнь», клиент всегда может от нее отказаться, вернув заплаченные деньги.
Нужно ли оформлять страховку?
На территории России действует закон, согласно которому финансовые организации не вправе принуждать заемщиков оформлять дополнительные услуги, включая страхование. Приобретение страховки возможно только на добровольной основе. А поскольку страховка – это тот же товар, заемщик, как покупатель, даже после покупки может его вернуть, получив деньги назад.
Любые потенциальные риски, связанные с невозвратом потребительского кредита, банки пытаются переложить на заемщика при заключении договора. Банковские работники убеждают его в том, что оформление страховки повысит шансы на одобрение займа. Кроме того при отказе от добровольного страхования банк грозится поднять размер процентной ставки.
Потенциальный заемщик уже на стадии оформления кредита имеет полное право отказаться от страхования.
Когда страховка подлежит возврату?
В законодательстве РФ существует понятие, называемое периодом охлаждения. Под ним подразумевается срок, равный 30 календарным дням, который прошел с момента подписания соглашения на приобретение товара или услуги. Этот отрезок времени покупателю дается на размышление о необходимости совершенной покупки. Такой период предусмотрен и в случае заключения договора на добровольное страхование.
В 2015 году Банком России было разослано указание, в котором прописаны требования к условиям и порядку заключения договоров по страхованию кредитных обязательств. Установлено правило, согласно которому клиент вправе отказаться от услуг страховой компании в течение 14 дней с того момента, когда было подписано соглашение. То есть в тот самый период охлаждения. При этом неважно, когда была уплачена страхования премия.
С 21 января 2024 г. данный период охлаждения увеличился с 14 до 30 дней.
Если физическое лицо подает заявление, его начинают рассматривать, а в этот момент наступает страховой случай (болезнь, увольнение с работы и пр.), компенсация заемщику выплачена не будет. Для отказа от страховки важно, чтобы страховой случай не наступил и Клиент не воспользовался страховкой по назначению.
В СК «МАКС-Жизнь» действуют внутренние правила, предоставляющие клиенту возможность вернуть денежные средства и по истечению тридцатидневного периода.
Порядок оформления отказа от страховки и возврата страховой премии
Если заемщик после раздумий решил, что страховой полис ему не нужен, он вправе от него отказаться. Оформить отказ от услуг страхования в СК можно в течение 30 дней с того дня, когда был подписан договор, предусматривающий страхование кредитных обязательств. Для этого нужно выполнить определенную последовательность действий.
- Внимательно изучить кредитный договор. Не исключено, что в нем присутствует информация, указывающая на то, что банк вправе поднять размер процентной ставки по кредиту при отказе клиента от страховки.
- Изучить договор страхования. Важно выяснить, какой именно заключен договор – индивидуальный или коллективный.
- Обратить внимание на особые условия, которые есть в каждом договоре. В этом разделе присутствует информация, в которой прописано, на каких условиях может быть аннулирован договор, и можно ли его расторгнуть досрочно.
- Получить банковскую выписку. В этом документе присутствует информация о сумме, которая была перечислена страховщику.
- Заполнить бланк заявления.
Бланк и образец заполнения заявки можно получить в офисе СК или скачать на официальном сайте. В документе указывается следующее:
- личные данные физического лица, с которым заключен договор;
- дата заключения соглашения;
- реквизиты счета клиента;
- дата и подпись.
Подать заявление на отказ от услуг и выплату денежной компенсации можно следующими способами:
- обратившись непосредственно в офис страховщика;
- если заявка подается непосредственно в офисе СК, ее представитель должен выдать документ, в котором письменно подтверждено его принятие.
- почтовым отправлением;
- зайдя на сайт компании;
- отправив оформленный бланк на электронную почту.
Если договор индивидуальный, пакет документов предоставляется только в страховую компанию. Если же коллективный — придется подготовить второй пакет документов для кредитной организации.
При отправке заявки почтой необходимо выполнить следующие действия:
- составить заявление и подписать его;
- приложить копии договора и квитанции об уплате страховки;
- отправить все документы через почтовое отделение заказным письмом.
Срок доставки документов через почтовое отделение варьируется в пределах нескольких дней. Далее следует лишь дождаться ответа страховщика о том, что заявка получена и находится на рассмотрении.
Далее потребуется лишь отследить, чтобы документы благополучно добрались до своих адресатов. В течение 10 дней после получения заявления страховщик обязан перевести клиенту деньги на указанные банковские реквизиты.
Особенности возврата страховки при досрочной выплате займа
Страховые компании вправе сами устанавливать возможность выплаты страховых премий после истечения периода охлаждения. В СК «МАКС-Жизнь» такая возможность предусмотрена.
Однако в этом случае денежная компенсация выплачивается не в полном объеме, а за вычетом дней, на протяжении которых действовал договор. То есть, чем дольше клиент выплачивает кредит, тем меньшую сумму он сможет вернуть.
Для расторжения договора страхования потребуется следующее:
- справка из банка о полной выплате кредита;
- заполненное заявление с приложением документов.
Весь собранный пакет документов передается в офис страховой компании.
Если же заемщик оформляет не годовой полис, а договор, предусматривающий ежегодное внесение взносов на протяжении всего срока кредитования, после досрочной выплаты займа необходимость обращения в страховую компанию отпадает. В этом случае клиент просто перестает вносить платежи, и договор автоматически расторгается.
В заключении хотелось бы сказать, что оформление потребительского кредита всегда связано с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Заключение договора страхования помогает их минимизировать. Однако каждый заемщик должен знать, что навязанную страховку можно вернуть, и сделать это совсем не сложно.
