При получении кредита заемщики часто сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг. Одной из самых распространенных услуг подобного характера является страховка жизни и здоровья. Такая услуга часто предоставляется страховой компанией АО МАКС.
Несмотря на то, что страхование может показаться полезной услугой, многие клиенты считают её ненужной и излишней тратой денег. Важно знать, что существуют законные способы отказаться от этой страховки и вернуть уплаченные средства.
Возврат премии регулируется различными актами, защищающими права потребителей финансовых услуг. Основными правовыми основаниями является ГК РФ, закон «О защите прав потребителей» и ряд подзаконных актов. Эти нормы обеспечивают возможность возврата средств на протяжении определенного времени, а также при условии, что задолженность по кредиту была погашена заранее.
Возврат страховки в период охлаждения
Так называемый период охлаждения – это срок, установленный действующим законодательством, на протяжении которого заемщик имеет право отказаться от страховки, которая ему была навязана при получении кредита, без объяснения причин. На протяжении данного периода можно получить обратно уплаченную премию.
С 21 января 2024 года период охлаждения составляет месяц. Такой срок дает клиентам больше времени для принятия обдуманного решения и отказа от ненужной услуги.
Чтобы воспользоваться правом на возврат премии на протяжении месяца, от заемщика потребуется:
- Составление заявления на отказ. Заявление должно быть составлено в письменной форме. Оно может быть оформлено в свободной форме или по образцу, который можно запросить у страховой компании. В заявлении необходимо указать: ФИО, реквизиты договора, причину обращения и реквизиты для возврата средств. Вместе с заявлением необходимо предоставить копии договора, паспорта, чека (квитанции) об уплате премии.
- Отправка заявления и документов. Существует несколько способов передачи документов – лично в офис страховой компании или отправкой письма в офис компании.
После получения заявления и необходимых документов страховая компания обязана вернуть уплаченные средства на протяжении 7-10 рабочих дней. Возврат производится на указанные заявителем реквизиты.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Если погашение кредита совершенно досрочно, заемщик может претендовать на возврат определенной части премии. Он осуществляется пропорционально оставшемуся сроку действия договора.
Сумма возвращаемой премии определяется на основании периода, на протяжении которого страховка оставалась активной. Чем меньше времени осталось до окончания этого периода, тем меньшую сумму клиент получит обратно. Сумма возврата (СМ) рассчитывается по формуле:
СМ = (СП × (ОКД – КД)) / ОКД, где
СП — Сумма премии
ОКД — Общее количество дней страхования
КО — Количество оставшихся дней
Остается добавить, что в данной ситуации клиент может претендовать на возврат части премии в любое время до окончания срока действия договора.
В этой ситуации, прежде всего, необходимо полностью закрыть кредит и получить соответствующую справку от банка. Она должна подтвердить полное погашение задолженности.
Далее составляется заявление о расторжении договора. Как и в период охлаждения, его можно написать в свободной форме или используя образец. Для возврата средств при досрочном погашении потребуются все те же документы. Они также рассматриваются страховой компанией на протяжении 7-10 дней с момента подачи заявления.
Рекомендации по оформлению заявления
Перед тем, как составить заявление и подать его на рассмотрение специалистов АО МАКС, следует:
- Убедиться, что все данные в заявлении указаны верно. Ошибки могут затянуть процесс возврата.
- Обязательно сохранить копии всех отправленных документов и заявлений, а также квитанции и уведомления о вручении.
- При возможности заранее уточнить у страховой компании все детали и требования для возврата страховки. Это поможет избежать недоразумений.
К тому же рекомендуется:
- Внимательно изучить условия договора страхования перед его подписанием. Стоит обратить внимание на условия возврата страховки, срок действия договора и сумму страховой премии.
- Как можно быстрее подать заявление на отказ от страховки. В таком случае будет выше вероятность успешного возврата средств. Крайне важно уложиться в 30-дневный период охлаждения.
- Всегда сохранять переписки со страховой компанией. Они помогут в случае спора или необходимости подачи жалобы.
- Обращаться в страховую компанию лично. Личное посещение офиса может ускорить процесс возврата средств. В этом случае можно получить отметку о приеме документов и задать все интересующие вопросы напрямую.
Влияние на кредитную историю
Возврат страховки не оказывает негативного влияния на кредитную историю заемщика. Действия по возврату средств не связаны с платежной дисциплиной и не влияют на оценку заемщика в кредитных бюро. Это лишь реализация права потребителя на отказ от услуги, от которой он решил отказаться.
Что делать при отказе в выплате средств
Если страховая компания отказывает в возврате средств или затягивает процесс, заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор или в суд для защиты своих прав. Важно собирать и сохранять все документы, подтверждающие взаимодействие со страховой компанией, чтобы иметь доказательства при подаче жалобы.
Возврат страховки по кредиту от АО МАКС – это реальная возможность защитить свои права и вернуть деньги за ненужную услугу. Важно действовать оперативно и следовать установленному порядку. Период охлаждения в 30 дней предоставляет больше времени для обдуманного отказа от страховки, а возможность пропорционального возврата премии при досрочном погашении кредита позволяет избежать переплат. Знание своих прав и грамотное оформление всех необходимых документов помогут быстро и без лишних сложностей вернуть уплаченные средства.
