В Российской Федерации большое количество людей не имеют возможности оплатить свои долги по кредитам, поэтому практически всегда попадают под давление кредиторов и коллекторов (так называемых “вышибал”). Из-за этого очень многие совершают необдуманные и поспешные действия, которые в конечном счёте приводят к еще бóльшим проблемам. К таким действия относятся:

• Обращение в микрофинансовые организации, которые дают деньги под 300%, а бывает и больше процентов годовых;
• Берут кредиты под залог единственного жилища;
• Просят друзей и родственников оформить кредиты или взять займы и т.д.

Мало кто знает, что 01.10.2015 г. наше государство предложило определенный алгоритм для всех граждан, оказавшихся в ситуации, когда оплачивать долги они уже не могут. Данная процедура называется — банкротство физических лиц.

Банкротство физ. лиц — это судебная процедура, направленная на избавление от задолженности, которую гражданин не может выплатить при условии, если:

• Банки не рефинансируют кредит и не помогают в реструктуризации задолженности;
• В настоящее время не получается найти себе работу, которая позволит в срок выплачивать имеющиеся долги;
• Страховые отказываются компенсировать кредиты в ситуациях, когда должник сам не способен это сделать по состоянию здоровья;
• и т.д.

При сумме долга:

• меньше, либо равной 500 000 рублей — гражданин Российской Федерации вправе обратиться в Арбитражный суд с заявление о признании себя банкротом;
• больше 500 000 рублей — гражданин Российской Федерации обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.

Специально для вас, мы написали подробное, пошаговое руководство по банкротству физ. лиц, которое поможет вам разобраться в том, что представляет из себя процедура банкротства, с чего начать подготовку к процедуре и как происходит процесс. 

Итак, начнем по порядку.

Признаки банкротства физического лица

Нужно понимать, что сумма долга и период просрочки не являются главными критериями для объявления себя несостоятельным (банкротом). Можно не ждать момента, когда сумма по задолженности будет больше 500 000 руб., а с даты просрочки прошло больше 3-х месяцев. Большое значение имеет ряд объективных обстоятельств, указывающих на отсутствие возможности выплаты долгов: увольнение с работы (или уход по собственному желанию), приобретение степени инвалидности и т.д.

Иные причины для банкротства:

• Ваш доход меньше или равен сумме, требуемой для ежемесячной выплаты по долгам;
• Ваши материальные трудности не кратковременного характера (небольшая болезнь, отпуск и пр.).

Документы необходимые для банкротства физического лица

1. Копии всех договоров займа, кредитов и т.п. по которым у вас имеются долги;

Примечание: Если вы потеряли данные договора запросите их копии у банка. Но! имейте ввиду, что у банков нет прямой обязанности выдавать копии этих документов. Поэтому, сформулируйте Вашу просьбу наиболее корректно, это увеличит шансы на беспроблемное получение документов.

2. Выписка из кредитной организации (банка) о наличии задолженности по договору. Сюда также входят пени, штрафы и пр;

Примечание: Данная справка предоставляется бесплатно не чаще 1 раза в месяц.

3. Выписка из кредитной организации (банка) о наличии у вас вкладов и счетов, а также о имеющихся денежных средствах на них. Также нужно получить информацию о движении денег за последние 3 года;

4. Список с перечислением всех кредиторов и должников;

Примечание: Список должен быть оформлен в соответствии с требованиями приказа №530 от 05.08.2015 г. Минэкономразвития России

5. Ксерокопии документов, доказывающих ваше право собственности на имущество, перечисленное в описи, а также сама опись;

Примечание: Опись должна быть оформлена в соответствии с требованиями приказа №530 от 05.08.2015 г. Минэкономразвития России

6. Ксерокопии документов о всех осуществленных сделках за последние три года, сюда включаются:

• ценные бумаги;
• транспортные средства;
• недвижимое имущество;
• доля в уставном капитале;
• сделки иного характера денежный эквивалент которых выше или равен 300 000 руб.

7. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета взятые из Пенсионного фонда РФ;

Примечание: Данные быстрее всего запросить онлайн через личный кабинет госуслуг, чтобы не ездить в Пенсионный фонд или МФЦ. Срок подготовки документов до 10 рабочих дней.

8. Сведения о доходах и налогах за последние 3 года:

• Если вы работали в найме, необходимо пройтись по всем работодателям за последние 3 года и получить в бухгалтерии справки по форме 2-НДФЛ;
• Если были ИП, то нужно получить ксерокопии налоговых деклараций ИП за последние 3 года;

9. Выписка из ЕГРИП;

Примечание 1: Данная справка гласит о том, что у вас отсутствует регистрация в статусе ИП. Данную справку можно запросить у ФНС, где срок выдачи документа до 5 рабочих дней.

НО! Намного проще и быстрее заказать данную выписку на сайте налоговой по ссылке, где вы моментально получите необходимый документ. Он будет иметь такую же юридическую силу, как бумажный вариант.

Примечание 2: Важный момент — “срок жизни” данного документа крайне мал — всего 5 дней. Поэтому, запрашивайте его в самом конце сбора документов, когда уже будете готовы подавать документы в суд.

10. Выписки из ЕГРЮЛ;

Примечание : По всем компаниям, которыми вы владеете (указаны как участник) — если таковые имеются. Здесь такая же история, как с выпиской из ЕГРИП, запрашивайте на сайте налоговой  по ссылке, в конце сбора документов.

11. Копии документов должника:

• Паспорт Российской Федерации (все страницы!);
• Паспорт супруга/супруги (если имеется супруг/супруга);
• СНИЛС;
• ИНН;
• Свидетельство о браке (если имеется);
• Свидетельство о расторжении брака (если имеется или если с даты расторжения прошло не более 3 лет);
• Брачный договор (если имеется);
• Соглашения или решения суда о разделе имущества супругов (если имеется или если с даты соглашения/решения прошло не более 3 лет);
• Копия пенсионного удостоверения (если имеется);
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о рождении;
• Свидетельство о рождении ребенка (если имеются дети);

12. Справка об отсутствии или наличии движимого имущества. Получается в ГАИ;

13. Копия решения судов о просуженой задолженности (если имеется);

14. Постановление о возбуждении исполнительного производства или справка об отсутствии исполнительных производств. Получить можно в Отделе Судебных приставов (ОСП);

15. При наличии ООО:

• Баланс за последний налоговый период;
• Справка с банка в котором открыт счет;
• Уставные документы (ИНН, ОГРН, Устав компании).

Помимо этих документов вы обязаны предъявить:

1. Квитанцию об оплате госпошлины или заявление об отсрочке данной оплаты.
2. Квитанцию о внесении депозита в Арбитражный суд в размере 25 000 руб или заявление об отсрочке данного взноса.
3. Квитанции из Почты России об отправке заявления о признании должника банкротом (с описью всех приложений). Направляется в суд, а также всем кредиторам заказным письмом с уведомлением о вручении.

ВНИМАНИЕ: До того, как подавать заявление в суд на банкротство физ. лица в Самаре, мы рекомендуем прежде всего договорится с определенной СРО арбитражных управляющих, а точнее с конкретным управляющим, чтобы он точно взялся за ваше дело. Часто бывает, что без договоренности, управляющие просто не включаются в процедуру. Об этом еще поговорим далее в статье.

Что делать при утере кредитного договора?

Если вы потеряли кредитные договоры или договоры займов, то запросите копии документов у кредиторов. Для подачи заявления на списание долгов в Самаре  вам также нужны будут документы, в которых имеется информация о сумме задолженности и собственно само наличие долга.

Перечень документов для суда, подтверждающие наличие у вас долгов перед кредитором:

Представляем список документов, которые нужно предоставить в суде:

1. Справка о имеющейся у вас задолженности, заверенная у кредитора печатью и подписью;
2. Письмо отправленное на ваше имя кредитором с требованием погасить долг;
3. Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
4. Справка из ФССП России о возбуждении в отношении Вас исполнительных производств;
5. Распечатанная на бумаге справка о имеющейся у вас задолженности. Данную справку можно запросить в личном кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).

Примечание: Банк предоставляет справку бесплатно, но не чаще, чем 1 раз в месяц. Имейте в виду, что банк вправе взять с вас плату на просьбу о предоставлении вам копий кредитных договоров.

Боюсь идти к кредиторам. Что делать?

Должников порой настолько сильно запугали коллекторы, что они боятся появиться в отделе банка даже по самым незначительным вопросам. Часто у лидирующих банков (таких как Сбербанк, ВТБ24 и пр.) справки о имеющихся долгах предоставляются без осложнений, даже если сумма просрочки крупная.

Если вы стесняетесь сказать напрямую о ваших намерениях, попросите просто справку с синей печатью, чтобы понимать точную сумму долга.

Если речь идет о микрофинансовых организациях (там, где выдают краткосрочные займы под большой процент), то особого смысла приезжать к ним нет, так как обычно никаких справок там не выдают, поэтому легче будет направить запрос заказным письмом.

Сбор документов, всегда достаточно долгий и нервный процесс, поэтому можете обратится за помощью к юридической компании, специализирующейся на этом. Например, наши юристы по банкротству в Самаре могут помочь вам собрать необходимые документы.

Примечание: Документы по задолженности получить быстрее если вы лично обратитесь, нежели ваш представитель по доверенности. Банки не очень заинтересованы в выдаче документов представителям, т.к. прекрасно понимают зачем данные документы запрашиваются, поэтому не будут торопиться с их выдачей и постараются растянуть этот момент как можно на больший срок.

Оставшиеся документы получить гораздо легче, нужно обратится:

1. К работодателям — за справками 2-НДФЛ за последние 3 года;
2. В пенсионный фонд — за сведениями о состоянии индивидуального лицевого счета (СЗИ-6);
3. В налоговый орган — за копиями налоговых деклараций за последние 3 года – для предпринимателей и за справкой об отсутствии дохода — если за последние 3 года официально не было дохода;
4. В банк — за банковскими выписками по счетам и вкладам за последние 3 года.

Сколько действуют по времени справки на банкротство физического лица

Самый наименьший “срок жизни” из всех документов по закону имеет выписка из налоговой о наличии/отсутствии у вас статуса ИП на срок подачи заявления. Данную выписку можно получить через сайт ФНС: https://egrul.nalog.ru/index.html. Время ожидания занимает не более 5 минут. С этого же сайта, например, нужно заказывать выписку из ЕГРЮЛ. Заказанные с данного сайта документы подписываются электронной цифровой подписью, которая имеет законную юридическую силу.

Составление заявления

В заявлении, должна быть отражена следующая информация:

1. Перечень кредиторов и сумма долга по каждому из них;
2. Ваш семейный статус (женат/холост и пр.), а также наличие либо отсутствие детей;
3. Полный список имущества, которое находится в вашей собственности;
4. Перечень счетов и вкладов, а также имеющаяся на них сумма;
5. Размер дохода (-ов) в данный период времени;
6. Информация о всех совершенных вами сделках с имуществом за последние 3 года;
7. Наименование СРО, из которой должен быть выбран финансовый управляющий;
8. Объяснение вашей нетрудоспособности, тяжелой жизненной ситуации.

Куда подавать заявление о банкротстве?

Заявление нужно подать в арбитражный суд по месту регистрации. 

Если нет постоянной регистрации, то можно подать заявление по месту временной регистрации или по месту пребывания.

В каждом городе находится свой арбитражный суд. Он, кстати, должен быть единственным в вашем городе, поэтому вы без труда можете найти его на сайте www.arbitr.ru. Например, у нас в Самаре, суд находится по адресу: 443001 г. Самара, ул. Самарская 203б.

Перед тем, как подавать заявление, проверьте соблюдение следующих условий:

• Оплачена госпошлина в размере 300 рублей;
• Внесена оплата на депозитный счет суда в размере 25 тыс. рублей на вознаграждение (оплату труда) финансового управляющего;
• Найден финансовый управляющий;
• Кредиторы уведомлены о подаче заявления в суд:
  • Нужно либо направить ксерокопии заявления им по почте – если у вас нет ИП;
  • Либо сделать публикацию на сайте fedresurs.ru – если у вас есть ИП.

Но мы очень советуем, перед процедурой банкротства, закрыть ИП. 

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита размещены на сайте Арбитражного суда вашего города. Например, для списания долгов в Самаре, реквизиты размещены по ссылке.

Если в данный момент испытываете материальные трудности и нет денежных средств на оплату, то можно попросить у суда отсрочку. Здесь важно хорошо аргументировать. “Сейчас нет денег” — плохая аргументация. 

Каким образом можно подать заявление о банкротстве физ. лица в суд

Заявление о банкротстве физ. лица можете подать вы, либо ваш представитель по доверенности следующими способами:

1. Непосредственно приехать в арбитражный суд и сдать в канцелярию. В данном случае вам потребуются 2 экземпляра заявления: первый экземпляр со всеми приложениями нужно передать в суд, второй экземпляр с отметкой о приеме документов нужно забрать себе.
2. По почте России. Все документы (заявление и приложения) нужно отправить почтой России в Арбитражный суд. Письмо обязательно должно быть заказным с уведомлением о вручении.
3. Через сервис «Мой арбитр». Для этого необходимо зарегистрироваться на данном сервисе, а также иметь портал «Госуслуги».

Если у судьи не будет претензий к вашему заявлению и приложенным к нему документам, то первое судебное заседание назначат примерно через 1-2 месяца с даты подачи заявления.

В течении 1 недели, после получения документов суд:

• Либо принимает заявление и назначает дату судебного заседания;
• Либо оставляет заявление без движения и указывает, какие ошибки вы допустили составляя заявление, при этом дает время на устранение этих ошибок;
• Либо возвращает заявление. Есть ряд причин по которым суд может вернуть исковое заявление, например заявление подали ни в арбитражный суд, а в районный.

После того, как суд принял заявление:

1. Где-то через 1-2 месяца, суд назначает судебное заседание;
2. Делает запрос по арбитражному управляющему в СРО, которое вы указали в заявлении;
3. Направляет вам информацию, что нужно принести с собой на судебное заседание.

Сроки при банкротстве физ. лица:

Сроки принятия заявления судом, а также проведение судебных заседаний при списании долгов четко регламентированы законом. Но по факту, так как судебная система перегружена, происходит затягивание сроков. 

Какие документы потребуются вам при первом судебном заседании?

• Оригиналы документов, которые вы прикладывали к заявлению;
• Если депозит на вознаграждение фин. управляющего не был выплачен полностью, то необходима доплата до полной суммы вознаграждения — 25 000 руб. общая сумма вознаграждения;
• Если до первого судебного заседания на ваше дело не назначили финансового управляющего, то в ваших же интересах найти другую СРО, в которой будет новый финансовый управляющий. 

Должен ли присутствовать адвокат или юрист на судебном заседании по делу о банкротстве физ. лица?

Конечно, если “перелопатить” весь интернет, изучить Фед. закон о банкротстве и почитать про гражданский процесс, то вы сможете самостоятельно вести дело. Но давайте будем честны перед друг другом не у всех найдется столько времени и желания заниматься этим, а также столько знаний, чтобы ответить на все вопросы суда. Поэтому, чтобы точно не провалить дело и довести его до положительного конца, доверьтесь профессионалу по банкротству физических лиц в Самаре.  

Судебное заседание могут отложить, если:

• Вы или ваш представитель не пришли на судебное заседание;
• Не были представлены запрашиваемые судом документы;
• Судья настояла на дополнительных документах;
• Ни один из кандидатов из выбранной СРО не взялся за ваше дело.

Судебное заседание можно считать успешным, если:

• Суд признал вас несостоятельным (банкротом) и ввел процедуру реализации имущества;
  • 99% всех судебных заседаний наших клиентов заканчивается данным успешным результатом. Самое главное, что нужно не забыть сделать, чтобы получить такой результат — попросить суд ввести процедуру реализации имущества. 
• Иногда вводится процедура реструктуризации задолженности, когда у вас есть возможность исходя из вашего официального заработка расплатиться с кредиторами за 36 месяцев. По большому счету это не так страшно. 

До момента, когда в отношении вас введут процедуру реструктуризации долгов пройдёт не менее 5 месяц.

Обращаем ваше внимание, что реструктуризация кредитов в банке и банкротная процедура реструктуризации долгов это не одно и тоже! В отличие от банковской реструктуризации:

1. Вам не придётся договариваться с каждым кредитором отдельно по вопросу пересмотра графика выплат задолженности;
2. Счетчик начисления санкционных пеней и штрафов останавливается. Задолженность перестает расти, она становится конкретной и неизменной;
3. На погашение накопленных долгов суд дает 3 года. Либо, если невозможно погасить всю сумму целиком, дает возможность вернуться в привычный график выплат.

4 самых главных стадии в процедуре реструктуризации

Стадия №1. Начало процедуры реструктуризации долгов

• Счетчик начисления санкционных пеней и штрафов останавливается. Задолженность перестает расти, она становится конкретной и неизменной;
• Запугивания коллекторов и вечные звонки от кредиторов прекращаю поступать в ваш адрес. Можно вдохнуть полной грудью и не бояться выйти за пределы квартиры;
• Пока суд утверждает график выплат задолженностей вы можете временно не платить их. Это является уважительной причиной;
• Все исполнительные производства в отношении вас тоже на время прекращают движение;

Но так же есть и некоторые неудобства:

• Если вам необходимо будет провести сделку на сумму выше 50 тысяч рублей, то придется добиваться согласия фин. управляющего;
• Также согласие управляющего требуется в случае, когда вы хотите открыть специальный счет (все остальные карты заблокированы из-за процедуры банкротства). Сделки по данному счету можно проводить на сумму менее 50 тыс. рублей, в противном случае, исходя из пункта выше, придется добиваться согласия управляющего.

Стадия №2. Предоставление фин. управляющему проекта реструктуризации долгов

• Максимально допустимый срок, который дается вам для полного или частичного погашения долгов – 3 года;
• Если вы по планируемому графику реструктуризации долгов не успеваете погасить долг за 3 года, то план составляется таким образом, чтобы вы могли хотя бы вернуться в изначальный график выплаты долгов. Т.е. в график, который вы соблюдали или должны были соблюдать, пока не подали заявление на банкротство;
• Данный график платежей вы должны передать управляющему, но не позднее, чем 2 с половиной месяца с даты введения процедуры реструктуризации;
• Платежи, которые вы каждый месяц обязаны перечислять по графику выплат, не должны превышать сумму, которую необходимо вам и вашим иждивенцам для прожиточного минимума;
• К плану реструктуризации должны прилагаться:
  • • Справка об отсутствии у вас судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
    • Выписки из бюро кредитных историй;
    • Документы, подтверждающие наличие вашего дохода и его размер за последние 6 месяцев.

Если вы не в силах составить данный план по выплатам, то рекомендуем это аргументировать и отправить данную информацию фин. управляющему.

Стадия №3. Собрание кредиторов

После составления плана по выплатам, он должен быть утвержден на специальном собрании кредиторов.

Если план по выплатам не представили ни вы, ни кредиторы, то в таком случае фин. управляющий направляет запрос о введении в отношении вас процедуры реализации имущества.

Стадия №4. Утверждение судом плана реструктуризации долгов

Дальше в дело вступает суд. Он вправе утвердить план реструктуризации долгов, но на какие сроки зависит от того, проводилось собрание кредиторов или нет, а также от их одобрения плана:

• Если собрание кредиторов не проводилось, то суд вправе утвердить график по выплатам на срок до 24 месяцев;
• Если собрание кредиторов проводилось, и было ими одобрено, то срок по выплатам могут продлить до 36 месяцев.

Но! Если график выплат никем не предоставлялся или не был одобрен судом, то в отношении вас суд вводит процедуру реализации имущества.

Погашение долгов по графику

Погашение задолженности перед кредиторами при реструктуризации вы должны оплачивать точно по графику, утвержденным судом. Если вы оплатили больше положенного, то 7% от суммы сверх нормы оплачивается фин. управляющему. Приведем пример:

Ваш ежемесячный платеж составляет — 10000 руб.

Вы оплатили 12000 руб., вместо 10000 руб.

Рассчитываем процент фин. управляющего:

((12000-10000) /100%) *7% = (2000/100%) *7% = 20 *7% = 140 руб.
Итого 7% от оплаченной сверх нормы суммы составляет — 140 руб., которые и идут в “карман” фин. управляющего.

Если у вас по каким-то причинам не получилось вовремя внести обязательный ежемесячный платеж, то управляющий сразу ходатайствует об этом в суд и просит его о переходе дела в стадию процедуры реализации имущества.

Если вы пропустил платеж без уважительных на то причин, то вас неминуемо ждет статус банкрота. Но не стоит радоваться, ведь в данном случае статус банкрота не дает 100% гарантии на освобождение от долгов.

Сжульничать – НЕ ПОЛУЧИТЬСЯ!

Имея официальную возможность оплатить долги по процедуре реструктуризации многие думаю: “Зачем мне платить три года, когда можно платить полгода по процедуре реализации, прекратить без уважительной причины и стать банкротом? А потом суд спишет с меня все долги на стадии реализации имущества. Всё, дело в шляпе!”

Нет, не “в шляпе” ответим мы, т.к. данный прогноз давно предусмотрен законом. У данного примера есть простой термин – “злоупотребление правами”. Верховный суд должника, может, и признает банкротом, но вот от долгов, скорее всего, не освободит.

Какие последствия ожидают вас после выплаты долгов?

• Вам не будет присвоен статус “банкрот”;
• 8 лет после завершения процедуры реструктуризации долгов вы не можете прибегать к процедуре банкротства снова;
• 5 лет после завершения процедуры реструктуризации долгов вы, при получении кредитов и займов, обязаны говорить кредиторам, что в отношении вас была применена процедура банкротства.

На этом последствия для вас, как для человека прошедшего процедуру реструктуризации долгов заканчиваются!

Давайте разберемся, как проходит процедура реализации имущества, при условии отсутствия имущества и сделок в срок, составляющий последние три года до подачи заявления на банкротство. Данная процедура по времени будет занимать в среднем 4-6 месяцев.

Уже на этапе введения данной процедуры должник объявляется банкротом.

В ваши обязанности входит:

• В течении 1 дня с момента признания вас банкротом – вы обязаны передать фин. управляющему все имеющиеся банковские карты;
• Вы обязуетесь не участвовать прямым или косвенным образом в сделках, связанных с имуществом;
• Если суд и фин. управляющий потребуют необходимые им для работы документы и/или сведения – вы обязаны их предоставить.

Если вы признаны банкротом, это не значит, что с вас обязательно спишут долги:

Решение об аннулировании долгов суд принимает после завершения процедуры реализации в банкротстве физ. лица. До этого момента ваши долги “висят”.

Приравнивание гражданина к статусу банкрота, без сомнения, считается одним из главных шагов на встречу к свободе от задолженностей, после прохождения процедуры банкротства физического лица в Самаре.

Какие же позитивные последствия вас ждут после завершения процедуры?

• Счетчик начисления санкционных пеней и штрафов остановится. Задолженность перестанет расти, она останется конкретной и неизменной;
• Завершат свою работу исполнительные производства. С вас будут сняты все ограничение на выезд за границу;
• Запугивания коллекторов и вечные звонки от кредиторов прекратятся.

Как говорится в пословице «Ложка дегтя портит бочку меда», также и в банкротстве. Поэтому поговорим о ряде негативных последствий процедуры реализации:

• В течении всего времени, пока идет процедура (5-6 месяцев) у вас не будет доступа к счетам своего банка, а также к денежным операциям;
• Зарплату и пенсию за вас получает фин. управляющий. Но вы вправе попросить суд часть из этих денег выделить вам и вашим иждивенцам на проживание;
• Сделки с имуществом, которые вы проводили за последние 3 года могут быть оспорены фин. управляющим или кредиторами;
• Суд имеет право запретить вам выезжать за границу до тех пор, пока процедура реализации имущества не будет завершена.

Длительность процедуры реализации имущества

Данная процедура обычно занимает 6 месяцев и может продлеваться до тех пор, пока фин. управляющий не выполнит все необходимые ему по процедуре обязанности.

Если у вас в собственности имеется залоговое имущество (машина или квартира), то процедура может растянуться до 10-12 месяцев. 

Если у вас нет имущества, то процедура может занять минимальные 6 месяцев.

Что не подлежит реализации имущества в процедуре банкротства:

• Одежда
• Предметы домашнего обихода;
• Единственно имеющееся пригодное для жилья помещение и земельный участок, на котором это жилье расположено. Исключением является ипотека;
• Оборудование/предметы, которые необходимы вам для осуществления профессиональной деятельности.

После того, как процедура реализации имущества будет завершена, фин. управляющий обязан предоставить отчет о проделанной работе суду, а также кредиторам. Суд изучает отчёт, рассматривает имеющиеся (если есть) у кредиторов возражения. Если фин. управляющий полностью завершил все возложенные на него дела и обязанности, то суд объявляет о завершении процедуры реализации имущества.

После успешного завершения процедуры реализации имущества, пропадает задолженность:

• Перед всеми денежно-кредитными организациями;
• Должнику не нужно оплачивать накопившиеся налоги и сборы;
• Также должнику не придется выплачивать накопившиеся счета по коммунальным услугам, все эти долги спишутся;
• По поставке товаров и т.п.

Перечень долгов, которые нельзя списать с помощью процедуры банкротства:

• Задолженности на содержание несовершеннолетних/недееспособных членов имеющейся и/или бывшей семьи. Проще говоря алименты;
• Долги за причиненный моральный вред и/или вред здоровью;
• Штрафы, назначенные по административным и уголовным делам;
• Иски, имеющие гражданский характер выписанные в ходе уголовного дела;
• Умышленные (злоупотребление правами) или по грубой неосторожности убытки, которые вы причинили кредиторам.

Бывают случаи, когда суд может не освобождает должника от его долгов. Какие случаи сюда входят:

• В случае, когда гражданин при получении займов/кредитов предоставил кредиторам ложные сведения (поддельные документы), о чем кредитор узнал, заявил суду и подал ходатайство;
• Гражданин оформил кредит с целью мошенничества (взяли кредит не намереваясь его выплачивать) и его привлекли к уголовной ответственности;
• Должник злостно уклонялся от уплаты налогов;
• Должник не предоставил документы, которые требовал суд или финансовый управляющий.

Итак, какие же вас ждут последствия?

• С момента окончания процедуры и десять лет после вы не можете занимать должность управляющего банком;
• С момента окончания процедуры и пять лет после:
  • • Вы не имеете права занимать руководящую должность в микрофинансовой организации;
    • Вы не имеете права занимать руководящую должность в негосударственном пенсионном фонде;
    • Вы не имеете права снова подавать на банкротство;
    • При получении кредитов и займов вы обязаны сообщать кредитору о прохождении процедуры банкротства;
• С момента окончания процедуры и три года после вы не имеете права занимать пост генерального директора (единоличным исполнительным органом) в организации, а также входить в совет директоров.

Если на момент подачи заявления о банкротстве вы имели статус ИП, то с момента окончания процедуры банкротства и пять лет после вы не может иметь этот статус вновь. Но обойти это ограничение довольно просто: закройте ИП перед подачей заявления о банкротстве в суд.

Как это сделать?

1. Скачайте бланк заявления на закрытие ИП по форме номер №Р26001 на сайте nalog.ru;
2. Заполните заявление в 2-х экземплярах;
3. Оплатите госпошлину. Реквизиты вы также можете найти на сайте nalog.ru;
4. Предоставьте документы в ИФНС.

Есть распространённое заблуждение, что ИП нельзя закрыть имея за собой долги по налогам и сборам, но это ложь. Сотрудники ИФНС обязаны закрыть ИП в течении 5 дней. Имеющиеся долги не будут этому помехой.

На этом последствия для вас, как для гражданина прошедшего процедуру реализации имущества заканчиваются! Нет запретов для вас и ваших родственников.